“养不起，太费钱了。”
这是很多人提起养孩子时挂在嘴边的一句话。从怀孕到孩子出生、上幼儿园、进小学、读初中、高中、念大学、找工作，直至买房结婚，父母要为养育一个孩子花掉多少钱？今天，我们为读者粗略计算了一下这笔账，养育一个孩子最基本的直接消费大约需要100万元左右，160万也不算高。而这一数字还仅是指中等以及中等偏上收入家庭。那么面对如此高的费用，一个年轻的家庭该如何开始准备呢？
早做准备，可以充分利用时间价值。
专款专用，设立单独的账户，不要挪用。
让孩子参与到教育金的积攒中，设立教育金账本，在积累教育金的同时对孩子进行财商教育。
如用股票型或指数型基金定投积攒远期教育金，需要提前两年或三年逐步将基金转换成稳定的理财产品，避免波动。
0岁账单：生个孩子就得花1万元
从在妈妈肚子里开始，父母就要为这个孩子花钱了。一位产妇的分娩账单记录了产前、围产期、产后的花销。账单显示，从孕期检查到分娩的全部花费大约在1万到2万元之间。
怀孕3个月时，在医院建卡，检查一次费用800元，怀孕5个月以后需要每个月检查一次，每次验血、验尿，听胎心，测量宫高、体重等。怀孕六七个月时进行唐氏筛查、血糖检测、三维B超排除畸形，大约600元左右。怀孕八九个月，每周检查一次，还要做胎心监护，每次200元左右。加上其它检查，住进医院前光检查费用至少3000元。
孕期基本营养费大约3000元。为了生一个健康的宝宝，孕期孕妇要一直吃复合维生素，每天蔬菜、水果、鱼、蛋等都要合理摄入，以达到营养全面。为了生一个聪明健康的宝宝，不少孕妇在孕期吃海参和燕窝，这笔开销在5000元到2万元之间不等。
因为现在化妆品含铅比较高，在怀孕期间孕妇还要使用专用的化妆品。此类化妆品价格不等，便宜的100元左右一套，高级的要四五百元一套。现在办公楼内电脑、打印机，家里的电视，到处都有辐射，所以还要为孕妇购买防辐射服装，这也需要400元左右。随着孕妇肚子一天天增大，要购买孕妇专用的孕妇内衣，裤子，孕妇装等等，费用大概2000元左右。
怀孕后，孕妇最大的乐趣就是为宝宝购买出生后的用品。婴儿的用品和衣物比成人的还要贵，这笔开销从几千元到上万元不等。
生产费用是很大的一笔支出，顺产在沈阳市妇婴医院各项费用加在一起，大约4000多元钱。而剖腹产手术费就2800元，单间房费每晚280元。药费、治疗费等加在一起，住院五天大约6000多元。
孩子出生后，一般家庭都要雇用月嫂。月嫂的月工资目前在3000元到5000元之间。为了下奶，产妇每天要喝猪蹄汤、鱼汤、乌鸡汤，光这些汤汤水水就得2000多元，这还算便宜的。近年来，台湾月子餐风靡大陆，很多产妇为了产后身体恢复的好，都吃这种专门的月子餐，喝专门的月子水，最便宜的月子餐，一个月也得一万多元。如果产妇再做产后按摩等促进身体恢复项目，费用就更高了。
幼儿期：6年需要15万元
孩子降生了，带给一个家庭无尽的欢乐。赵婷梅和丈夫年收入8万元，每个月7000元的收入50%用在了孩子的花销上面。雇了一个保姆每月1500元，这笔费用两年就36000元。奶粉钱也是很大的开销，母乳吃了五个月就没了，吃奶粉每个月800元，两年就花了10000多元。尿不湿一个月200元，一年就2000多元，一般都要使用一年以上。
辅食，每个月给孩子吃的鱼肝油、补钙，这些每个月就要一百多元，进口的每个月就要四五百元。到了添加辅食阶段，米粉、面条、肉泥、果汁、鱼、肉、蛋等一年要3000多元。
早教，这是一笔很大的开销，从1万元到3万元不等。一般早教中心一个星期一节课，一节课120元，三个月为一学期，一共12节课，所以一个学期学费大概在1440元。一直上到两周岁。
旅游，为了增长孩子见识，年轻夫妇都喜欢开车带孩子出去游玩，每年这笔费用大约要5000元左右。
玩具和衣服是另一项重头开销，孩子长得快，几乎两个月就要更换衣服，如今一般的品牌童装一套最少都一二百元，进口牌子价格更贵。玩具的开销也必不可少，所以宝宝每年的服装和玩具钱最少也得2000元。
宝宝三岁后开始上幼儿园，一个普通中等幼儿园，托费每月是1200元，一年就14400元，四年下来就近6万元。如果上重点幼儿园，就更贵了。辽宁省某重点幼儿园一年托费就25000元，4年托费10万元，还要在入园时一次性交齐。
兴趣培养，幼儿园是培养孩子各种爱好兴趣的时期，孩子学习舞蹈、画画都是额外收费。学习弹钢琴，购买一架最便宜的钢琴也要10000元，上钢琴课每周400元学费，一个月就是1600元。“到处都需要花钱”，赵婷梅说。每年春冬两季，孩子都会感冒，住院一次就扔进去2000多元。为了省钱，赵婷梅在家里备了一个小药箱，孩子拉肚子、小感冒、跌伤等小病尽量都在家自己处理。
保险费用，为了孩子更有保障地成长，父母一般会选择给孩子买一些保险，中国平安保险公司的万能险，每年交6000元，交20年，这笔费用就12万元。
[专家意见]
教育金积攒要考虑通胀
据统计，教育金的增长速度，远远超过其他物价的增长速度，因此家长更要早做准备。国际金融理财师、沈阳市十佳理财师吕山莺，给读者提供了教育金理财方面的宝贵意见。
吕山莺认为，在教育金问题上不能拖延，不能因为没有准备好教育金而让孩子晚两年再受教育，所以教育金准备要张弛有度，不能都投资在高风险的产品上。由于教育金持续时间长，需要十几年的时间，因此受通胀侵蚀严重。所以教育金积攒要考虑到通胀的因素。
[专家指导]
教育金四步走
设定目标。要设定切实可行的目标，比如想让孩子上公立还是私立，上学期间是否还学习其他特长，在国内读大学还是出国，是高中毕业就出国还是大学毕业再出国读研。要根据自身实际情况，不能好高骛远。
设定教育金预计使用年限。即教育金哪年会用到。
计算具体金额。根据目标和使用年限，计算出具体教育金要积攒的金额。如果想计算的更精确的话，最好找专业的理财师帮忙。
对照自己的类型，选择适当的组合积攒教育金。
投资品种简介
教育储蓄
特点：稳定，安全，流动性强，容易计算。但不能有效抵御通胀。
教育年金保险
特点：风险低，强制，有利于专款专用，在大人出意外的情况下有豁免。抵御通胀能力虽比储蓄高，但流动性差。
储蓄返还型保险
特点：短期缴费，持续返钱，抵御通胀能力比储蓄高，适合企业主的父母，可以有效地将经营风险与家庭风险相隔离。
基金定投
特点：风险性较高，但流动性强，抵御通胀能力高。
家庭投资组合
工薪家庭，收入稳定，对投资了解少。
组合：教育年金保险+指数型基金定投。
其中以教育年金保险积攒小学到高中的基本教育金，以基金定投积攒大学教育金。
教育年金保险与基金定投比例：6:4
白领家庭，收入较高，对投资了解较多，追求流动性。
组合：债券型基金定投+股票型基金定投
其中以债券型基金定投积攒基本教育金，以股票型基金定投积攒大学或出国留学费用。比例：5:5，或4:6
企业主家庭，每年现金流大，需要将家庭风险和经营风险相隔离。
组合：教育年金保险+储蓄返还型保险
比例视现金流情况而定。
小学：“择校费”3万元
沈阳市在2003年就取消了择校生。但为了让孩子从小学就打好基础，很多家长还是托关系花钱把孩子送到重点学校去。虽然明文规定不允许收择校生，但实际还是有“择校生”，并且明码标价。王海涛和妻子2004年结婚时，沈阳房价已经开始快速上涨，市区内房价基本都在每平方米3000多元以上，王海涛买不起，最后在于洪区西瓦窑地区以2300元每平方米的价格买了一套商品房。房子买的是便宜了，但去年他们的孩子上学却成了难题。王海涛不想让儿子输在起跑线上，经过打听，沈阳市中小学“择校费”的价码，想进好的重点小学一般3万元，而且没关系有钱也进不去。王海涛花了3万元才托人把儿子送进了位于皇姑区松花江街的一所重点小学。
家长迟晓宇的女儿今年读小学三年级，迟晓宇给女儿报了个舞蹈班，每个月800元。同时，她还给女儿报了口才班和英语班，每个月需要600元。再加上生活费、玩具、课外书、服装费等，每个月迟晓宇得为女儿至少花费1800元，一年就得需要21600元，六年下来就得近13万元。
其实小学原本应该是最省钱的阶段，但是本报的调查显示，超过四成家庭都会给孩子报各类的补习班，根据家长给孩子选择的项目不同，每年花费从1万元到6万元不等。
中学：进重点花了10万元
到了中学，家长的神经绷得更紧了，为了上一所好的中学从而考上好大学，家长通常要花上大笔的择校费。有的不惜花重金让孩子跻身重点中学。中考和高考家长还要为孩子花两大笔补课费，冲刺培训费。
孙媛媛的女儿在某小学学习，在班级是前十名之列的，为了能让女儿考上重点中学，孙媛媛从小学四年级就开始给女儿请老师补课。“我也不想让女儿这么累，可周围其他孩子都在补课，我家孩子不补课，那就吃亏了。”在去年中考之前，孙媛媛特意请来名校名师为女儿进行考前冲刺培训，这样的一对一的一堂课要200元一次。初中三年，孙媛媛光补课费就为女儿花了2万元。然而，中考女儿发挥失常，仅差10分没能如愿进市重点。按照分数，孙媛媛的女儿能进一所一般的重点中学，但孙的爱人不同意，“名师名校教学质量比普通学校肯定要好很多，孩子在那里能接受到更高质量的教育。”最后孙媛媛花10万元找人把女儿送进了一所有名的市重点中学。
从一个月上万元的冲刺考级班、口语集训班，到托关系走人情的“交际费”，到最后的“择校费”，在这所重点中学读书花了将近15万元。
到了高中，最大的花钱之处是寄宿费和补课费。一般好点的寄宿学校三年费用在6万元左右，生活费零花钱200元一个月。补课一个小时的费用大概在50元，一个星期补4个小时，一年大概4000元左右，三年就是12000元。补课几乎成了初高中学生的“必修课”，成绩稍微好点的学生多数都会选择补课，因为他们觉得只有这样才不会被其他学生落下。还有各种试卷、训练手册、英语报刊等书籍材料费，三年也要一万多元。
大学：学费加恋爱5万元到10万元
大学阶段费用弹性比较大，因为每个大学和不同专业之间的学费是不一样的。而且大学这个阶段的生活费数额也因人而异，节俭的每个月500元也能凑活过去，一般学生每个月都要七八百元。
大学四年小新念下来花了10多万元。她考的是辽宁大学艺术类，学的编导专业，学费每年是16000元，四年是64000元。住宿是1200元一年，四年4800元。生活费，包括买衣服、零食、书籍等每个月800元，四年40000元左右。如果不是艺术类，普通专业学费便宜些，4000元每学期，四年下来一般学生花费在4万元到5万元左右。
在大学期间恋爱也比较费钱，谈恋爱每月花费从400元到1000元不等，四年花费从1万元到4万元不等。
如果本科毕业继续读研究生，或者出国留学深造，那花钱数额就不确定了，自费留学的话，每年需要至少20万元至50万元，自己考上的，每年留学费用大概为10万元。
毕业找工作，交通费每月100元、外地学生食宿每月1500元、购买服装每年1000元，应酬交际费用每月500元，找工作以两年为期限，父母最少还得掏2万元。
结婚：买房买车还得再掏60万元
一般大学毕业生五年内根本无法买得起房子，成为很大一批“啃老族”。所以买婚房、筹办婚礼，这笔花销90%以上还得父母掏。
张丹和秦小璐家都是外地的，前年大学毕业后他们一起留在沈阳工作。张丹在政府部门工作，月工资3000元，秦小璐在一家公司做普通职员，月工资2000元。工作两年他们俩存款2万元，去年秋天他们开始筹备买房结婚。在沈阳市二环以内的房子他们看遍了，基本起价都在六千元以上，市中心的房子起价更是在七千到一万元以上。“在市内看了三个月房子，看得焦头烂额，根本买不起，实在太贵了。”张丹说。最后他们跑到距离沈阳市中心一个半小时车程的于洪区定下了一套商品房，总房价是40万元。男方家父母出40万元买房款，女方家父母给出20万元装修并购买家电、家具。今年春天双方父母凑20万元为他们买车及筹办了婚礼，结婚后他们终于开始了独立的生活，终于结束了花父母钱的日子。 |
发表于 2011-6-16 09:18
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发表于 2011-6-16 10:02
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